Podiel zlyhaných úverov sa môže zvýšiť nad šesť percent. Na konci minulého roka tento ukazovateľ stúpol na 3,3 percenta, v apríli to už boli štyri. Stres testy centrálnej banky z konca minulého roka varujú pred citlivosťou bankových portfólií. Ak by sa znížil objem poskytnutých úverov, podiel tých nesplácaných môže byť podľa Národnej banky Slovenska (NBS) v tomto roku ešte vyšší. Počas prvých piatich mesiacov tohto roka objem nových úverov medziročne klesal.

Minuloročné testy NBS vychádzali ešte z optimistickejších predpokladov. Centrálna banka predpokladala, že hrubý domáci produkt na Slovensku klesne o 4,3 percenta. To je síce ešte stále oficiálny predpoklad regulátora aj v súčasnosti. No napríklad ministerstvo financií už ráta s výraznejším poklesom ekonomiky, takmer o dva percentné body.

Úverové portfólio môže podľa centrálnej banky veľmi rýchlo reagovať na ekonomický pokles. „Sektory výraznejšie citlivé na pokles ekonomiky tvorili na konci roka 2008 takmer šesťdesiat percent portfólia podnikových úverov bánk,“ opisuje NBS. A finančná pozícia podnikov sa na konci minulého roka zhoršovala.

Napriek negatívnemu vývoju bol sektor aj na konci roka stále ziskový a mal dostatok likvidity – vďaka predchádzajúcim obdobiam, keď si podniky vytvorili dobrú finančnú pozíciu. Citlivosť portfólií niekoľkých bánk na zhoršenie makroekonomických podmienok môže zhoršiť ich kapitálovú primeranosť. Pod osempercentnú úroveň môže klesnúť niekoľko bánk, varuje centrálna banka.

Z úverov obyvateľstvu sú najohrozenejšie úvery poskytnuté v ostatných dvoch rokoch. Nárast cien nehnuteľností vtedy výrazne prevýšil rast príjmov. Potom nasledoval pokles dopytu a cien nehnuteľností. „Sprísňovanie štandardov nemalo na objem poskytnutých úverov taký vplyv, ako mal pokles dopytu,“ konštatuje banka.

Zadlženosť domácností na Slovensku výrazne rástla. No jej relatívna miera nie je podľa NBS vysoká, predstavuje 19 percent z HDP. Najväčšie zaťaženie príjmov splátkami majú domácnosti s nižším príjmom. Ich podiel na poskytnutých úveroch je však malý. Celkový pomer úverov k vkladom vlani v bankovom sektore klesol na 79 percent. Prispel k tomu hlavne nárast objemu vkladov pred príchodom eura. Zvýšili ich aj redemácie podielových fondov.

Foto - Maňo Štrauch

© 2009 TREND Holding, spol. s r.o.