S jeseňou už pravidelne prichádza sezóna prepoisťovania v povinnom zmluvnom poistení (PZP). Už pred pár rokmi vodiči pochopili, ako je najľahšie získať čo najnižšie poistné: odmietnuť prvú ponuku a ísť niekam inam. Aj jedna, aj druhá poisťovňa - ak si vhodne vyberú - sa budú biť o to, kto ponúkne nižšiu cenu.

Táto situácia je síce skvelá pre klientov, no na trhu spôsobuje problémy. Vysoká škodovosť a nízka marža neumožňuje pridávať k PZP prakticky žiadne dodatočné služby. A nové pravidlá účtovania požadujú aj dotvorenie reálnych rezerv na dlhy zdedené ešte zo zákonného poistenia. Tie sa odhadujú na viac ako päť miliárd korún a poisťovne ich musia zhromaždiť v priebehu troch rokov. Doteraz sa dlh splácal priebežne, Slovenská kancelária poisťovní dala vedieť, že jej chýbajú peniaze, a poisťovne dlh uhradili.

Staronoví záujemcovia

Ani tieto finančné prekážky nebránia záujemcom v tom, aby sa zapájali do poskytovania PZP. To sa chápe ako brána ku klientom - kúpia si lacno PZP a poisťovňa, ak je šikovná v krížovom predaji produktov, si prípadnú stratu či žiadny zisk nahradí pri uzavretí iných produktov.

Tento rok sa chce do povinného zmluvného poistenia zapojiť napríklad Axa, ktorá sa zatiaľ venuje hlavne životnému poisteniu. Isté to nie je, pôvodne mala v pláne predstaviť PZP v Česku, ale tam zatiaľ poskytuje len havarijné poistenie a poistenie právnej ochrany. Na Slovensku zatiaľ nedávno rozbehla len poistenie právnej ochrany.

Druhým otáznikom je OTP Garancia, ktorá sa pustila do PZP pred dvoma rokmi. Medzitým zmenila majiteľa, prevzala ju pod krídla francúzska Groupama. Transakcia v čase uzávierky článku ešte nebola schválená príslušnými orgánmi, poisťovňa sa preto zdráha informovať o konkrétnych plánoch. Jej generálny riaditeľ Ľudovít Konczer však hovorí, že v PZP sa zrejme bude pokračovať.

Fúzia zmenší konkurenciu

Od začiatku budúceho roka by už mali Česká poisťovňa a Generali pôsobiť pod spoločným vedením. Ich dlhodobí klienti sa nemusia obávať, v platnosti ostanú poistky od oboch, ale dá sa predpokladať postupné približovanie oboch poistiek. Aj kvôli klientovi, ktorý sa v širokej kategorizácii nemusí ľahko orientovať.

Na jednoduchosť stavila poisťovňa Wüstenrot, ktorá zredukovala počet kategórií na minimum. Klient tak rýchlo zistí, koľko ho poistka bude stáť. Pre časť klientov s menej štandardnými autami sa však viac oplatí prezrieť ponuky konkurencie, môžu si nájsť osobitné kategórie, ktoré im ušetria peniaze.

Trh sa mení pomaly

Momentálne je stav na trhu pomerne pevne daný. Už niekoľko rokov vedie Allianz - Slovenská poisťovňa, za ňou nasleduje Kooperativa. Fúziou s Generali si pozíciu upevní Česká poisťovňa Slovensko. Prvá z nich stagnuje zhruba na počte 730-tisíc zmlúv, ale ešte pred dvoma rokmi klientov strácala. Kooperativa si pozíciu upevňuje, za dva roky jej stúpol počet zmlúv o 130-tisíc. Po spočítaní s Komunálnou poisťovňou patrí v počte zmlúv PZP Vienna Insurance Group prvé miesto.

Česká poisťovňa Slovensko sa po zlúčení počtom klientov zhruba vyrovná Komunálnej poisťovni. Veľmi záleží na tom, ako veľmi sa tento rok budú poisťovne biť o klienta, väčšia cenová vojna môže znamenať masívnejší presun klientov k lacnejšej konkurencii. Poisťovne však svoje cenové ponuky už dlhodobo zvyknú tajiť do pos­lednej chvíľky.

Keďže budúci rok bude aj rokom eura, dvojaké oceňovanie môže znamenať väčší chaos pri porovnávaní ponúk. Je však málo pravdepodobné, že by nová mena priniesla snahu o výraznejšie zdraženie poistného. Na to je trh príliš konkurenčný.

Na ceny môže mať vplyv aj zavedenie vyšších limitov plnenia, ktoré sa bude postupne zlaďovať s európskou smernicou. Vyššie limity sa budú týkať hlavne poistenia majetkových škôd. Vplyv na cenu však nebude významný výrazne vysokých škôd je len zlomok. Navyše väčšina poisťovní už dávno ponúka vyšší než minimálny limit plnenia, zákonom nastavený na 166-tisíc eur. Prispôsobovanie sa smernici tento limit zvýši na pol milióna eur.

Foto - Ivan Fleischer

© 2008 TREND Holding, spol. s r.o.