Keď v roku 2009 zasiahla Slovensko prvá krízová vlna, došlo k zníženiu produkcie a prepúšťaniu. Hoci mali obyvatelia slabšie príjmy, podľa analýzy Inštitútu finančnej politiky z nich ušetrili viac ako rok predtým. Miera úspor dosiahla takmer najvyššiu úroveň za posledné desaťročie. Tento rok čaká analytik ČSOB Marek Gábriš prekonanie doterajšieho maxima.

Šetrenie z obozretnosti bude ľudí držať aj v tomto roku. Odmenu za sporenie im však zrejme vymaže inflácia. Ekonómovia rezortu financií odhadujú priemerný ročný nárast spotrebiteľských cien v najbližších troch rokoch v pásme od 2,6 do 3,5 percenta.

Ponúkané úroky na ročných vkladoch sú vo väčšine bánk nižšie. Kto by si chcel výnos dorovnať s infláciou, musí sa peňazí vzdať na dlhšie. Už pri dvojročnej viazanosti bola v úvode novembra ponuka úrokov vyše polovice bankových domov nad hranicou troch percent ročne.

Napriek znižovaniu kľúčových sadzieb Európskej centrálnej banky – od ktorých sa odvíjajú úroky domácich vkladov a úverov – by sľubované zhodnotenie úspor na Slovensku klesať nemuselo. Tento rok totiž na tunajší trh vstúpili traja noví hráči, ktorí vyostrili bitku o sporiteľov. Internetové banky Axa, Fio a Zuno šetria aj na kamenných pobočkách. Mohli by si preto dovoliť držať úroky na vyššej úrovni.

Náznakom môžu byť ostatné kroky Zuno banky, ktorá v priebehu dvoch mesiacov dvakrát pridávala na neviazanom sporení v snahe dorovnať sa s konkurenčnou Axa Bank. Obe tak na produkte, kde si môže sporiteľ úspory kedykoľvek prikladať i vybrať, ponúkajú viac ako väčšina kamenných bánk na ročnom termínovanom vklade. Treba však pripomenúť, že pri neviazanom sporení môžu banky v prípade krízového vývoja úrok okamžite skresať.

Snaha získať peniaze šetreniachtivých občanov môže banky zvádzať k rozličným fintám. Maniere dvojice najväčších bánk, ktoré sa rozhodli lákať na spočítaný a nie ročný výnos vkladu, našťastie stopol novelou parlament. Finančné domy môžu pokračovať v hľadaní splatnosti, pri ktorej budú potenciálnym sporiteľom ponúkať aspoň dočasne počas kampane najvyšší úrok. Prípadne sa môžu objaviť novinky, ako priniesla Slovenská sporiteľňa. Tá najskôr vyplácala sľúbený zárobok na ruku v hotovosti hneď pri prinesení peňazí, v závere roka namiesto úrokov ponúka spotrebný tovar.

Pri úverovaní sa treba pripraviť na podobné krízové opatrenia ako pred dvoma rokmi, keď väčšina bánk sprísnila podmienky na získanie pôžičky na bývanie. O stopercentnej hypotéke sa záujemcom mohlo len snívať. Na druhej strane, vyššia inflácia odkrojí z úveru a nízke kľúčové úroky centrálnej banky môžu držať dolu aj ceny v slovenských bankových domoch.

Pomôcť dlžníkom môžu nové pravidlá, ktoré na jeseň schválil parlament. Banky nebudú môcť od klientov pýtať poplatky, ak budú chcieť v čase refixácie sadzby predčasne splatiť úver. Dva mesiace vopred budú musieť informovať dlžníkov o konci fixácie a novej sadzbe. Zostrí sa súťaž pri starých hypotékach so štátnou podporou. V súčasnosti klient nemôže bez toho, aby prišiel o bonifikáciu, splatiť starý úver novým, hoci s lepším úrokom. Od budúceho roka mu štátna bonifikácia zostane aj pri odchode ku konkurencii.

Článok vyšiel v ročenke Slovensko a svet 2012, ktorá bola súčasťou TRENDU č. 48.

Tlačený TREND na webe, kniha ako darček a ďalšie: Deväť dôvodov, prečo si predplatiť časopis TREND.

Ilustračné foto na titulke - Vladimír Benko

© 2011 TREND Holding, spol. s r.o.