Zajtra bude vláda rokovať o novom zákone o spotrebiteľských úveroch z dielne ministerstva financií, ktorý má do slovenského práva zakomponovať zásadnú európsku smernicu z roku 2008. O nových pravidlách hovoria európski úradníci už osem rokov, pre účastníkov trhu tak nové nie sú. Napriek tomu si nový zákon vyslúžil takmer dvesto pripomienok. V slovenskom podaní by mal byť účinný od 11. júna tohto roka.

Už dva roky musia pôžičkové firmy i banky zlepšovať informovanosť klienta pred podpisom zmluvy „predčasne transponovanými“ formulármi s 22 parametrami o veriteľovi či podmienkach úveru. No informácie majú byť ešte presnejšie. A najmä, má ich byť viac. Úplne rovnaký formulár budú používať všetky krajiny EÚ. Podrobnejšie informovať budú veritelia aj v reklame či v úverovej zmluve.

Ak poskytovateľ úveru v reklamnej prezentácii alebo inej ponuke spomenie úrokovú sadzbu, musí podľa nového zákona dovysvetliť aj ďalších asi desať „štandardných informácií“. Lepšiu porovnateľnosť produktov táto podmienka zabezpečí iba vtedy, ak sa veriteľom do inzertného priestoru zmestia. Pritom musia byť „stručné, zreteľné a zrozumiteľné“. V opačnom prípade – a to je pravdepodobnejší scenár – sa zákazník o cene a ďalších podmienkach úveru nedozvie z reklamy vôbec nič. „Požiadajte o spotrebný úver v banke, ktorá ich poskytuje najviac,“ ukazuje cestu Slovenská sporiteľňa.

Úplnou novinkou je povinnosť veriteľa „správne odhadnúť“ - ako uvádza predkladacia správa - či spotrebiteľ požadovaný úver utiahne. Ak by veriteľ v takomto prípade „nekonal s odbornou starostlivosťou“, nebude môcť od problémového klienta žiadať jednorazové splatenie úveru.

Veriteľ má dve možnosti, ako si bonitu klienta overiť. Pýtať sa ho a nahliadnuť do dostupných databáz. Aj v zahraničí, ak ide o žiadateľa z inej členskej krajiny.

Splátkové spoločnosti nemajú veľa zdrojov. Banky majú uzavretý spoločný register i prístup k dátam Sociálnej poisťovne. Zároveň platí, že ak poskytovateľ úver zamietne na základe informácií zistených v registri, informuje o tom žiadateľa a spresní, o akú databázu ide.

Po novom bude mať dlžník na rozmyslenie viac času. Nielen, že predzmluvný formulár musí dostať dostatočne dlho pred podpisom zmluvy, ale zmeniť názor môže aj po podpise zmluvy. Do 14 dní od nej môže odstúpiť. Písomne. Bez sankcie a vysvetľovania. Zaplatí úroky iba za tieto dni. A na vrátenie peňazí má 30 dní. 

Európska smernica vyžaduje, aby veritelia podliehali dohľadu, alebo aby boli regulovaní. Alternatívni poskytovatelia pôžičiek na Slovensku sa tak od júna budú musieť zaregistrovať v Národnej banke Slovenska.

Foto na titulke -Maňo Štrauch

© 2010 TREND Holding, spol. s r.o.